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Modalidades de seguros para coches, ¿Qué seguro necesito?

Habitualmente las compañías aseguradoras delimitan en tres modalidades los seguros para automóviles:

-Seguro a terceros
-Seguro a todo riesgo
-Seguro a todo riesgo con franquicia

No todos los seguros engloban las mismas coberturas para una misma modalidad. De este modo es conveniente asegurarse de qué coberturas estamos contratando para nuestros automóviles independientemente del nombre que la compañía de seguros de la modalidad (terceros, todo riesgo, ...) Las pólizas de seguros que ofrecen las diferentes compañías suelen reflejar las siguientes coberturas:

-Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria
-Asistencia en carretera
-Seguro del titular (conductor)
-Defensa jurídica (accidentes, indemnizaciones, multas, …)
-Robo
-Incendio
-Rotura de lunas
-Daños propios no imputables a terceros (choques con mobiliario urbano, …)
-Coche de sustitución (para casos en los que el automóvil queda inutilizado o en el taller).
-Siniestro total

Es decir, lo primero es saber que coberturas deseamos contratar para asegurar nuestro coche y más tarde informarnos de qué compañías garantizan dicha cobertura y a qué precios.

El seguro 'a terceros' suele cubrir la responsabilidad civil obligatoria (según la legislación vigente, con un límite de daños personales de 300.000 euros millones por víctima y 100.000 euros por siniestro en caso de daños materiales) y la civil voluntaria (ampliación de la obligatoria).
Existen otros seguros 'a terceros' más completos, que engloban la cobertura del robo del automóvil, la rotura de lunas o el incendio.

El segundo tipo de seguros es el denominado 'a todo riesgo'. Este recoge las coberturas mencionadas anteriormente más los daños producidos en el automóvil en la mayoría de accidentes.

Existe una modalidad conocida como seguro a todo riesgo con franquicia en el que el coste es menor (que un seguro a todo riesgo sin franquicia). El titular asegurado se compromete a pagar hasta una cantidad ‘x’ por cada accidente y la aseguradora se hace cargo del resto, siempre que los gastos superen la cantidad ‘x’. Si el asegurado tiene un seguro a todo riesgo con franquicia de 300 euros, la aseguradora sólo cubrirá las reparaciones superiores a esa cifra.

Cada automóvil requiere unas coberturas diferentes y habría que tomar en consideración para valorar la conveniencia de unas u otras la antigüedad del mismo, la experiencia del conductor, si el coche se aparca en garaje, …

Cada compañía de seguros utiliza su propio baremo para establecer el precio de las pólizas de seguros, tales como: sexo, edad del conductor, experiencia, antigüedad del automóvil, cilindrada, …

En cualquier caso para elegir un buen seguro es necesario establecer que coberturas deseamos para nuestro coche y qué compañía las ofrece a mejor precio en función de nuestro perfil de cliente.

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